Количество клиентов с активной кредитной картой в 2021 году увеличилось на 20,5%, до 20,5 млн, выросла и доля граждан с высоким уровнем кредитной нагрузки: в IV квартале 2021-го среди тех, кто брал новый кредит, 16% уже имели четыре и более займа, хотя в 2019-м году таких клиентов было 12%. Это связано с быстрым ростом ставок, высокой инфляцией и ростом спроса на фоне восстановления потребительской активности.
Основные причины роста закредитованности, а также числа заемщиков с избыточной долговой нагрузкой — снижение уровня жизни и доходов населения из-за пандемического кризиса в 2020 году и рекордная за шесть лет инфляция. Чтобы поддержать приемлемый уровень жизни, многие увеличивали кредитную нагрузку, в том числе с целью рефинансирования старых займов. Восстановление потребительского спроса в первом полугодии 2021-го после снятия карантинных ограничений привело к повышению оборотов розничных сетей и банковского кредитования, в том числе с помощью кредитных карт. Так, за прошлый год число клиентов, которые активно пользовались кредитками, увеличилось в полтора раза. Прирост портфеля кредитных карт по сравнению с 2020-м годом отмечают во всех крупных банках финансовой системы России. Рост числа кредитных карт помимо перечисленных факторов может быть также связан с тем, что россияне осознали преимущества продукта в случае безналичных расчетов, по сравнению с займами наличными, хотя он и дороже.
Однако реальные доходы населения не растут так стремительно, поэтому выдача кредитов без оценки платежеспособности и финансовой нагрузки создает риски для участников рынка и потребителей и может нанести серьезный вред финансовой стабильности.
Меры ЦБ по охлаждению рынка пока показывают ограниченную эффективность, однако ситуация может измениться во второй половине года, когда будут введены количественные ограничения на выдачу займов. Также повышение ключевой ставки ожидаемо приведет к удорожанию заемных средств и должно привести к некоторому снижению активности на рынке потребительского кредитования и повысить осознанность заемщиков.